金价猛跌_金价暴跌会金融风暴
1.金融危机下如何投资
2.黄金真是永恒的财富?
3.美国为什么会出现金融危机?金子贬值怎么办?
4.黄金和房价是否是同进退?
5.发生金融危机时,如何正确进行资产保值?
金融危机下如何投资
家庭理财首要的目标是防范经济萧条导致的收入减少和通货膨胀带来的资产缩水,投资者不得不在保本和增值的双重目标下未雨绸缪。所谓保本其实是在规避目前经济危机带来的大量风险,但是过于保守的策略也许让这种目标化为泡影,因为另一个方面,只有财富的增加才能让居民有较高的抵御风险能力,这有赖于一种较为积极的进攻。
但现金融海啸阵阵卷起,投资市场何处是避风港?作为终极商品的黄金,一月之内价格飙升100多美元,国际市场甚至出现盲目购买黄金以避险的投资举动;降息利好债市,股债跷跷板表现明显,国债指数和企债指数上周走势强劲,这一传统的资金避风港随着金融危机的加剧而持续火热;债券基金受益于债市的火热,收益占据基金榜前十,从而备受市场关注,上周南方恒元保本基金开始发售,再度引起了人们对于保本基金的关注;尽管股市哀鸿遍野,但低价股和合理的防御型配置,仍有淘金的机会,不过要记住:带上你的显微镜和望远镜。
总而言之,投资者如果要让自己尽量减少此轮经济调整的负面影响,让保本和增值获得一个平衡是关键。实现这种平衡自然要关注一下目前我们实现理财的基本手段有哪些,我们需要检审一下,这些理财手段或者理财手段的组合是怎样满足我们的理财目标的。
投资产品
少量配置股票
在当下期货等则因为门槛高,风险大没有进入寻常百姓家,而保险则防守有余,致富有限。由于2006年以来的牛市,股票和基金及相关理财产品已经成为最主要的理财手段,因此理解这些理财手段所具有的收益与风险,应该是成功实现目前理财目标的基础。
少量配置股票有利于实现增值目的,可以成为理财组合手段之一。而在担心自己没有时间打理,并且希望长期投资的家庭来说,将股票换入绩优的偏股型基金也是一个较好选择。
新发保本基金
央行在“保增长”的任务下首次降息和准备金,带来了债券市场的牛市,而10月份的再次降息让投资者确信目前中国经济将处于降息通道之中,而债券市场也将迎来一轮持续牛市。因此,在这种债市走牛的预期下,投资者可以更多地关注债券,尤其是当前新发的长债值得重点关注。
但是需要注意的是一级市场的购买债券并不容易,因此很多投资者往往希望参与二级市场的债券交易,在笔者看来这是一件风险较大的理财行为。在目前债市供给不足的环境下,在一级市场买入债券也并非容易。因此,对于希望投资于二级市场的投资者,以及资金较少的投资者来说,买入债券型基金是一个更好的选择。
总体来看,基金作为一个复合的理财手段,往往涵盖了股票、债券和存款等手段的收益特征,可以成为家庭理财的主要工具,起到主体作用。
黄金
资深玩家的逐利品种,对广大中小投资者来说,投资实物黄金和纸黄金是首选。实物黄金包括金币、金饰和金条等。同样,投资者也可以通过银行办理纸黄金业务,其中有中国银行的“黄金宝”,工商银行的“金行家”和建设银行的“账户金”。
如果投资者平时工作很忙,少有空余时间去理财,再加上投资实物黄金存放不便,与黄金挂钩的银行理财产品优点是理财专家代你操作,风险较小、本金有保障;缺点是收益率有上限。相反,对具有一定资金实力和风险承受能力,且有一定期货知识的投资者来说,做黄金期货也是一个不错的投资选择。
债券
稳健型投资者最爱
债市的投资品种是很多的,目前可投资的品种主要有凭证式国债、记账式国债和交易所企业债等。交易所企业债(包括公司债)是最近市场的投资热点。
投资债券市场时,我们要善于捕捉热点,这同投资股票是一样的。企业债中的公司债无疑是近期市场的热点。投资者在选择公司债时,首先要把握好买入时机,在遇到公司债价格波动时,可根据债券的期限、票面利率、市场利率等计算出该券的合理估值区间,在该券进入合理估值区间时择机买入。
操作方法
巴菲特说成功的秘诀有三条,第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记前两条!
保本理财的三种方式
方法一:存银行定期
风险程度:无风险
新一轮降息周期已经来临!在此背景下,存银行定期无疑成为保本理财的一个理想方式。央行这次调整利率,即便是一年期存款利率目前也有3.87%,比货币市场基金收益高,更比偏股或股票型基金强。如果市场真像大摩预计的那样明年还要降息5次,那么现在存三年定期不是赚大了?
方法二:货币基金
行情不好,去年牛市中备受冷落的货币基金重新回到投资者的视野中。统计显示,目前货币基金的收益率一年下来在4%左右。
方法三:买债券
分析人士表示,随着央行上周正式宣布降息及调低存款准备金率,中国进入降息周期正在成为现实,债券的投资价值将逐步凸显。不过,由于连日暴涨,目前多只企业债的收益率已经大幅下降,风险正逐渐加大。截至上周五,8年期的08新湖债(122009)投资收益率为5.19%,5年期的08康美债(126015)收益率为4.61%。
而上周降息后,5年期定期存款利率为5.58%。因此,建议投资者多看别动,积极关注新券发行,逢低买进。
四、股票忍痛买进
“忍痛买进”的理论基础:巴菲特说在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪!
股票投资以守为攻主基调:防御型行业
地球人都知道,现在要在股市里赚钱真是“难于上青天”。对于依然“坚守岗位”的股民,不得不拿着“显微镜”来选股淘金。目前,低价股和防御性的配置策略,也是资金避险的手段之一。
防御配置:基础设施+必需消费品
对于股票的资产配置策略,海通证券建议,第一类首选必需消费品行业,包括商业贸易、食品饮料、医药生物、传媒旅游、公用事业、公路港口机场等,以及产业景气度持续增长的行业如铁路设备、电气设备和通信运营设备制造等;第二类又可细分为改善经济基本面的政策如降息、放松信贷之类的货币政策和减税、扩大投资的财政政策受益的行业,以及非价值型救市政策受益者如直接入市增持或回购板块以及市场制度完善举措受益者如券商板块。
分批建仓的两种方式
方法一:倒金字塔法
所谓“倒金字塔”法,是指投资者将准备投资的所有本金分成几份,当第一次买进筹码之后,如果这只股票的股价继续下跌,则第二次再买进第一次倍数的筹码,以此类推,可一路往下进行第三次、第四次加倍买进,增加持股比率,降低总平均成本。这就像一个“倒金字塔”,开始买的不多,越跌买得越多,这样可以拉低总体的申购成本。举例来讲,假定投资者看好某只股票,他以每股20元的价格购进500股,但随后股价下跌至18元,他又买进1000股,当股价下跌至16元时,如果仍然看好该股,可以再加仓1500股。这样成本被拉低至17.3元,一旦股价反弹至此价位即实现盈利。
方法二:股票定投
股票定投类似基金定投,就是每隔一段固定的时间(例如每月1日)以固定的金额(例如1万元)买进同一只看好的股票,它的最大好处是平均投资成本,避免风险。
当然,如果没有好的股票但认同目前的点位,最好的办法是定投指数基金。今后只要指数上涨就能赚钱,省却了选股的麻烦。
黄金真是永恒的财富?
独家专访——王立新: 黄金是财富的避风港(2008-11-28 10:48:03) 标签:王立新 黄金 财经 分类:第一访谈一场席卷全球的金融风暴正在呼啸而来……恍惚中,一座逃生孤岛隐现。这就是黄金,黄金真是财富的避风港?2008年9月11日,世界黄金协会大中华区总经理王立新在济南接受了本刊专访。王立新:黄金是财富的避风港本刊记者 马军“一盎司的黄金始终能在法国著名的裁缝街购买一套上乘的时装,而上世纪70年代能够买一套时装的35美元,如今恐怕只能换回一个袖子。”王立新告诉《齐鲁周刊》,随着通胀等金融问题逐渐显现,直接刺激着人们对黄金的关注,黄金首饰也由此卷土重来。 危难之际尽显黄金本色一场金融风暴正从美国席卷全球。先是拥有158年历史的美国第四大投资银行——雷曼兄弟宣布申请破产保护,随后,美林证券爆出被美国银行收购的消息,而美国最大的保险公司——美国国际集团也随即爆发危机……仅半年间,美国五大投资银行相继垮掉三家,次贷危机的影响远远超出预期,投资者信心遭遇到前所未有的打击,而证券、期货等市场同时遭遇沉重打击:原油、农产品、有色金属等纷纷大跌,投资者担心撤离资金造成商品价格下跌纷纷平仓出局。然而,此时的黄金却一枝独秀,且国际黄金现货价格创出了1980年以来的最大单日涨幅——9月18日,伦敦金暴涨11.12%至864.9美元/盎司,金价单日飙升70美元/盎司,创28年来最大单日涨幅。“长期以来,黄金一直作为避险保值工具而存在,其主要能够规避的风险包括金融市场的动荡和不确定性,以及缓解通胀预期。而随着雷曼兄弟宣布破产、美林被收购、AIG被美国政府接管,众多风险厌恶性资金的涌入导致近期金价暴涨。”王立新告诉《齐鲁周刊》,“我们看到了全球金融危机的风险,没人能给出明确答案,因此股市、汇市等都受到了质疑,没人希望在这种情况下拥有纸面财富。”王立新分析,随着国民可支配收入的增加,投资保值的需求也相应增加,在这种情况下“黄金”需求明显增加,同时,从去年以来,国内消费品价格走势比较突出,通货膨胀的突出,让人们从未像今天一样,对口袋里的钱是否贬值感到不安。当消费者感觉人民币“毛了”时,如果美元坚挺,人们可能会购买美元保值;但是随着美国经济的不景气,美元也不断贬值,人们普遍认为持有美元也不再安全,这时候的“黄金本色”就显露出来,为了保值人们开始购买黄金。由此来看,民间盛传的“乱世藏黄金”是有道理的。事实上,这已在几个月前的越南再次得到印证。在金融动荡的今年二季度,越南投资者对黄金的投资需求同比猛增了55%,如果再加上其他因素,对黄金的总需求比例仍然上升了41%。而在中国,这一数据显得更为明显,其投资需求的上涨比例竟高达125%……然而,黄金成为金融风暴中唯一的安慰,事情似乎又不是那么简单。王立新认为被金融风暴托起的黄金,现在同时面对着次贷危机下与日俱增的全球经济大萧条的可能性,经济衰退造成的消费低谷和大宗商品熊市,正把黄金一个劲地往下拉扯。于是,集消费、保值、投机三种功能于一身的黄金,现在成了这场金融危机造成的复杂冲击波中的一个矛盾体,它的身上同时受到来自相反方向的多股拉力,这些力量之间瞬息万变的消长,拉扯出了一条变化多端,诡异莫测的黄金曲线……但,无论如何都掩盖不了黄金作为避险保值工具而存在的现实。 黄金首饰将卷土重来“我不想花钱去买一件黄金项链,要是男友拿着一枚黄金戒指来求婚,我怕是会当场晕掉。”王立新听到本刊针对黄金首饰而作的调查反馈,“我理解这种直白评价。”2008年9月11日,王立新受邀来济南参加2008年“唯有金·纯金精品”——“让爱无界”金饰新品上市推广会。在接受《齐鲁周刊》的专访时,王立新介绍,其实不光在中国,在全世界范围内,很多年轻人今天都视黄金首饰为“老气的、只有上年纪的女人才佩戴”的一种过时饰品。不过,他有着自己的认识,“要是金饰能和充斥在她们周围的那些服装、配饰一样设计时髦、个性,且品牌众多、选择面广,那她们对金饰的印象就要改观很多,所以这就需要与时尚潮流共进的创意设计。”1995年,王立新加入了世界黄金协会,11年后开始起担任协会大中华区总经理,全权负责中国黄金市场的改革开放计划及黄金在中国的推广活动。事实上,在中国,人们对首饰珠宝的最初理解就是黄金首饰。但长久以来,首饰款式的陈旧及一直沿用按克出售的现实,让黄金首饰在与钻石、白金的交锋中落得下风。“这是由于黄金首饰设计老气,即便有几款漂亮的新饰品,也多淹没在其他一成不变的金饰海洋里。”王立新同时认为,由于这个行业里的企业不愿意投入成本来提高设计水平,商家也没进一些设计较好价格又贵的货,这导致黄金饰品的设计水准没有得到很好的提高。以往形成的消费习惯也是如此,人们购买金饰多是为了显出体面和财富实力,挑选够重够粗的金饰就行了。近年,随着通胀等金融问题逐渐显现,直接刺激着人们对黄金首饰的关注,几度沉寂的黄金首饰卷土重来。事实上,由于市民消费珠宝首饰日益理性,而黄金饰品随着工艺的改进,外形上较以往更为时尚大气,吸引着相当一批顾客;其次,与铂金、钻石等相比,黄金的单价较低,也更为消费者接受。另外近年来,黄金价格一路攀升,一些市民也存在买黄金保值的念头。王立新告诉《齐鲁周刊》,老百姓对黄金最传统的认识就是代表财富。实际上黄金含有四大价值:一是纯净;二是财富与保障的象征;三是热烈永恒情感的表达;四是积极乐观的精神。那么在这几个层面上,黄金涵盖了丰富的价值和情感。世界黄金协会就是在这个基础上推广黄金概念的,而且这与世界黄金协会回归黄金传统价值的全球推广策略是密切相关的。9月11日,王立新在济南诉说着“唯有金·纯金精品”——“让爱无界”的故事。“我们一直致力于将新颖的黄金饰品带给中国的消费者,今年以全新的市场策略将黄金的美和独有的价值通过“爱无界”MV进行宣传和推广,相信会迎合当前市场的消费潮流。”王立新娓娓道来,“可以预见,‘让爱无界’定会引导今年的黄金流行风尚和消费热潮!” 黄金投资不能“激进”黄金真是保值增值的救命稻草吗?在几乎每个黄金推广活动现场,身为世界黄金协会大中华区总经理的王立新总会被类似的问题缠绕,而他总不厌其烦地强调:“炒金”的概念是对广大投资者的误导,黄金最大的优势在于其稳健性和保值功能。据王立新介绍,上个世纪70年代,随着布雷顿森林体系的瓦解,黄金作为官方货币的职能被取消,随即以金融产品的身份得以继续存在。1949年后,中国政府对黄金实行严格的统购统配的管理制度,这成为了国家外汇储备的重要组成部分,黄金被视为特殊的金融产品,不允许个人拥有。33年后,老百姓被允许合法持有黄金首饰,一时间,金戒指、金项链成为众人炫富的不二选择,可投资、保值概念还未在人们头脑中形成。也就是说,建国后的近50年间,国内的黄金投资市场可以用零来形容。直到2002年,上海黄金交易所成立,中国才出现一个真正的黄金原料、供应、销售的中国人民银行和银监会正式批准黄金投资业务向个人开放,自此,真正意义上的个人黄金投资市场在中国真正登场。“世界黄金协会自1994年进入中国以来,见证了整个黄金市场的开放。”王立新表示,“2005年后,随着黄金投资市场的开放,黄金的金融属性再次凸现,因此可以说,黄金的消费品与投资品的双重属性至此才终于得到充分展现,人们可以根据自己的需要选择。”“现在,我们现在最急需解决的是广大投资者错误的观念,到底应该以怎样的心态去投资黄金?巴菲特有一句名言:‘投资法则一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。’当你的100元成本亏到只剩50元,你若想再回本,便需要付出加倍的努力。”王立新据此强调即使在黄金投资市场上我们也不鼓励这样的“激进”做法。“我只强调黄金是一个很稳定的金融工具,适合用来分散投资者的投资风险。通常情况下,将至少5%至10%的个人资产投资黄金是比较合理的,但鉴于目前中国的金融市场风险较大,将黄金的投资比例扩大到家庭财产比例的10%至15%也不为过。”
美国为什么会出现金融危机?金子贬值怎么办?
美国的金融危机是由信贷危机(次贷危机)引发的。由于房地产行业中的贷款付利息人,无法尝还应该付的利息,于是在银行中形成坏帐,银行的资金不足,于是就导致大面积的银行破产!
近年来,美国房地产投资异军突起,这应该算是实体经济的一部分,但是这些房地产的销售对象主要是美国中下收入阶层。在美国制造业转移的情况下,中下阶层的收入难以提高,在金融资产泡沫推动下的房地产价格的不断上升,最终把他们逼到破产的地步,终于在2007年7月引发了次贷危机,2008年9月雷曼公司倒闭后这次危机又演变成了全球性金融危机。因此,这次金融危机的本质是“次贷”引发的金融危机,而金融衍生产品的创新只是放大了“次贷”危机,将美国“次贷”危机演变成全球性金融风暴。
美国金融危机不断深化是金价上涨的主要推动力。非常时刻更凸显黄金的货币本色。2008年9月,在美国财政部的支持下,美联储通过纽约联邦储备银行向美国国际集团提供850亿美元贷款。国际金融市场正面临巨大的系统性风险,导致许多避险资金纷纷拥入黄金市场导致黄金价格暴涨,暴涨过后通常会面临下调,但作为避险品种黄金的价值独特,不会大幅度下跌,或下跌后还会回到合理价值。
黄金和房价是否是同进退?
1、黄金有大量的买盘的。
国内的黄金价格肯定是跟着国际黄金价格走的,国际金大跌的时候,它跌的幅度比原油、白银、铂金等品种小多了,说明在黄金市场 存在大量的买盘,所以它相对与其他投资品种,抗跌一些,但并不是说就黄金不能跌,世界上某物只要含有一定的价值,那么它的价值就会有涨有跌。保值不等于保涨,而是相对保值!
2、中国的房地产不像美国会跌那么多,是有原因的。
这次金融风暴,因美观房地产市场的信用大量透支引起的,加上1990年日本的金融危机,也都是房地产泡沫及股市泡沫引起的,日本那萧条的10年可不是每个国家愿意感觉一下的。足可见房地产市场对一个国家经济根本的影响。中国的股市大跌,但是房地产跌的不多,这就得考虑中国的经济情况了,中国受金融危机是间接的,它的被影响程度似乎慢慢体现的,不会在短短几个月就形成致命危害,再说,老百姓对房源的需求量一直没变,很多人还没有房子住,只是暂时没买,观望一下,这样的话 ,就让炒房者与开发者就坚持一会,坚持到这次金融危机过去,所以价格也不会大量下来,但是贷款炒房的人就不一样了,他们需要还贷的话,只能快速的变卖房地产,除了降价没其他办法,所以房地产价格也跌过一会,但是暂时的,主要是受次级债危机的心理因素。
作为老百姓来说,目前买不起房子是事实,中国房地产需求量还很大也是事实,官商勾结造成中国房地产未完全市场化,也是事实。 这也是小胡同事要搞经济适用房与廉租房的原因,但是目前来看,享受的人太少了。替中国人及自己担忧啊 呵呵
其他不多说,没太多少见做详解,有其他金融投资或经济基本面的事宜请加我QQ交流吧 QQ:916880160
发生金融危机时,如何正确进行资产保值?
留黄金、留人民币现金和美元现金。
金融危机因其波及的范围广,想要全身而退是不大可能的。一旦发生金融危机,最先受到冲击的一定是金融类资产,不仅是股票、债券、基金,连银行存款都会受到一定的影响。因为银行存款就相当于银行的负债,一旦破产,存款也会受影响。当然,与之相关的房地产类的投资业也不可避免被裹挟其中。金融危机发生时往往流动性也是最差的时候,因此在这些有价物中,谁的流通性最好,谁的保值性能也就最高。所以如果发生金融危机,可以有以下方法进行保值:
一、留黄金
虽然在金融危机到来的时刻任何商品都存在贬值,但对比其他商品金属系的贬值程度较低,可以说黄金是具备抗风险性。我们都知道黄金和美元是成负相关的,而在面临金融危机时,美国市场通常受到的冲击最大。面对市场的崩塌,恐慌情绪的蔓延,避险资金纷纷涌入黄金,供求关系发生变化,金价随即走高。这个现象在20008年次贷危机中尤为明显。2008年年初时价格833美元/盎司,到了2009年年初时883美元/盎司,不仅在金融危机到来时进行了保值,而且开始了多年的黄金牛市行情,最高点达1920.8美元/盎司,具备的抗风险性可谓非同一般。
二、留人民币现金
2008年世界性金融危机发生时刻,当所有的证券、资产、债券、房产、商品都在降价的时候,我国兑美元货币由7.4到2009年初的6.8,说明我国在此金融危机最为猛烈的阶段升值近10%,抗风险系数很强。在此次金融危机期间人民币的保值程度甚至高于美元现金的保值能力,这就是最好的保值方法。
三、留美元现金
不能说每个国家的现金在金融风暴到来时都是可抗风险的,而美元作为世界流通货币,当金融危机到来时,抗风险性也是凸显。因美元是国际基础货币,在危机期间,各国货币纷纷贬值、资本外逃,美元成为资金追捧对象。在2008年初时美元指数达76,而到了2009年初时美元指数达到了81。美元抗风险系数能力也得到了世界的验证。其实多数时候全球局部国家的金融危机系美元升值造成,98年金融危机、2018年发展中国家金融危机根源是美元升值,美元升值,美元吸引力增强,大量资本投资美元资产。另外在全球性金融危机期间,日元、瑞士法郎这些货币也是比较不错的避险工具,但是局部金融危机下,美元表现要优于其他非美货币。
[免责声明]本文来源于网络,不代表本站立场,如转载内容涉及版权等问题,请联系邮箱:83115484@qq.com,我们会予以删除相关文章,保证您的权利。